Quel est le meilleur compte d’épargne libre d’impôt pour les enfants?
Il est dit que les médecins de demain, des avocats, des juges, et les ingénieurs étudient dans les écoles et les collèges aujourd’hui. Nous avons à offrir à nos enfants une éducation de qualité et d’une enfance heureuse. Ceci est important parce que nos enfants vont façonner notre avenir, et il est dans nos mains que nous façonner leur avenir.
Pour beaucoup de parents canadiens le coût croissant de l’éducation de leurs enfants est source de préoccupation. La planification de l’éducation d’un enfant est très important de protéger votre équilibre financier. Selon Statistique Canada, les frais de scolarité annuels moyens pour un étudiant de premier cycle universitaire a été du Canada 4347 $ en 2006-07. Les frais varient selon le choix de l’établissement et le programme se sont inscrits.
Par exemple le coût des programmes d’études collégiales au Québec est différent de ceux offerts à Vancouver ou de l’Ontario. De même coût d’un programme de premier cycle des arts est nettement inférieur à une dentisterie de premier cycle, la médecine, ou le programme d’ingénierie.
Vous devriez déjà avoir une feuille de route pour l’éducation de votre enfant, mais avez-vous aussi un plan financier pour couvrir le coût de l’éducation? Pensez-vous que vous pouvez économiser assez pour donner à votre enfant une éducation décente? Les paragraphes suivants vont mettre en évidence comment un compte d’épargne libre d’impôt peut être une bonne option pour faire face aux dépenses de votre enfant.
Un compte d’épargne libre d’impôt peut être une solution d’épargne bon pour les parents de planification de l’éducation de leurs enfants. Voici quelques points saillants.
1. À partir de 2009 Canadiens âgés de 18 ans et plus peuvent économiser jusqu’à 5000 $ par année dans un CELI. En raison de la restriction d’âge des enfants de moins de 18 ans sont pas admissibles à ouvrir un compte CELI.
2. Les cotisations à un CELI ne sont pas déductibles, mais les revenus de placement, y compris les gains en capital gagnés dans un CELI sont libres d’impôt.
3. Les retraits du CELI ne sont pas imposables et le titulaire du compte peut retirer des fonds à tout moment. Règles de contribution souple effectuer des dépôts et des retraits faciles. Les gens peuvent choisir d’ouvrir des comptes avec les contributions du conjoint d’épargner pour des dépenses de leurs enfants. Le graphique ci-dessous montre comment un couple peut contribuer 5000 $ ou moins au CELI chaque année. S’il vous plaît noter que depuis que le couple n’a pas été en mesure de contribuer 5000 $ de l’année 4 de l’équilibre de renversement de la contribution de 1500 $ peut être contribué dans les années suivantes. Ainsi, dans l’année qui suit le couple contribue 6500 $ en tout.
4. L’argent du compte peut être retiré à toute fin. Même si un couple surtout voulu épargner pour l’éducation de leur enfant, ils peuvent encore utiliser l’argent pour répondre aux besoins d’autres aussi.
5. Le budget fédéral de 2007 a modifié les REEE sur les lignes suivantes qui est très bénéfique pour les parents canadiens. Tout d’abord la limite 4000 $ sur les contributions annuelles à un REEE a été supprimée. Deuxièmement, le plafond cumulatif des cotisations a été augmenté à 50 000 $ de 42 000 $. Ces deux changements proposés plus de flexibilité dans le compte. Une personne peut maintenant économiser plus avec le REEE. Troisièmement, le compte REEE peut être tenu pendant 36 ans. Quatrièmement, le montant annuel maximal de la SCEE de base a été augmenté à 500 $ de 400 $. Ces changements sont susceptibles de bénéficier le groupe de revenus plus élevés, mais certainement fournir davantage d’options d’épargne pour les parents en général.
6. S’il vous plaît noter qu’il existe différents véhicules de placement pour les investisseurs. La question est d’avoir la stratégie d’épargne correcte. Parfois il est préférable de consolider votre épargne et il est parfois préférable de mettre vos économies dans des paniers différents. Par exemple, vous devez enregistrer dans un CELI dès que vous tournez de 18 ans et ont une propension à épargner des sommes décentes. A ce niveau, vous n’êtes pas dans une tranche d’imposition supérieure d’utiliser leur REER. Dès que votre revenu augmente, vous devez envisager d’investir dans un REER. Plus tard, vous pouvez le convertir en FERR pour obtenir des fonds de pension de crédit. Enfin, dès que vous envisagez de fonder une famille, vous devez penser à épargner dans un REEE.
Rappelez-vous que si vous êtes déjà enregistrer dans le plan d’épargne-études (REEE), il reste le meilleur endroit pour économiser pour l’éducation d’un enfant, car toute contribution attire les Subventions canadiennes pour l’épargne-études (SCEE) résultant en une impulsion immédiate d’au moins 20%. Avec l’introduction du CELI, il est préférable de cotiser suffisamment au REEE pour obtenir le maximum autorisé de 7.200 SCEE $ par enfant (pour un total de cotisation à un REEE de 36000 $) et de mettre plus dans un CELI.
Il est bon d’épargner pour l’avenir de vos enfants. Chaque parent veut donner à son enfant la meilleure éducation et la scolarisation. Il sait qu’une bonne éducation peut façonner l’avenir de son enfant. Il sait aussi que les bombardements une grosse somme d’argent en une seule fois est difficile. Beaucoup de banques, institutions financières et sociétés de courtage offrent différentes options de CELI. Il est préférable de définir vos objectifs financiers en gardant à l’esprit l’argent nécessaire à l’éducation de votre enfant et d’envisager toutes les options diverses entreprises offrent.
Les Canadiens ont besoin de sauver de nombreuses fins différentes au cours de leur vie. Réduire l’impôt sur l’épargne peut vous aider. C’est pourquoi le gouvernement a introduit une nouvelle taxe de compte d’épargne libre d’impôt (CELI). C’est probablement le plus important mécanisme d’épargne personnelle depuis l’introduction du Régime enregistré d’épargne-retraite (REER).
Le CELI permettra aux Canadiens de mettre de l’argent de côté dans les véhicules de placement admissibles et voir fructifier en franchise d’impôt pendant toute leur vie. CELI peut être utilisé pour acheter une nouvelle voiture, rénover une maison, démarrer une petite entreprise ou prendre des vacances en famille. Avec le CELI Canadiens de tous les niveaux de revenu et de tous les horizons peuvent en bénéficier.